Geldverstrekkers die geforceerd hun marktaandeel in aflossingsvrije hypotheken willen verlagen, kunnen juist deze twee momenten gebruiken om dat doel te bereiken: door een hoge nieuwe rente te offreren bij afloop van de rentevastperiode, of door na afloop van de economische looptijd geen nieuw aanbod voor een aflossingsvrije hypotheek te doen.

Artikel 3 van de Gedragscode: "Leden van de Nederlandse Vereniging van Hypothecair Planners houden in hun adviezen aan cliënten rekening met de belangen van de cliënt op langere termijn, voor zover deze leden hiermee bekend zijn of zij deze kunnen veronderstellen."

Van een hoogwaardig adviseur wordt verwacht dat hij zijn klanten tijdig informeert over wijzigingen in productvoorwaarden en wetgeving die voor die klant relevant zijn. Daarbij hoort een proactieve houding.

Rabobank scherpt beleid voor aflossingsvrije hypotheek aan per 11 mei 2026

Utrecht, 22 januari 2026 — Klanten kunnen vanaf 11 mei bij het afsluiten van een nieuwe hypotheek en bij herfinancieringen en verhogingen van een bestaande hypotheek nog maximaal 30% van de waarde van hun woning aflossingsvrij lenen, tot een maximum van € 150.000. Deze scherpere norm geldt ook voor de aflossingsvrije hypotheken van Obvion, een dochteronderneming van Rabobank.

De aflossingsvrije hypotheek is de afgelopen jaren onderwerp geweest van intensief overleg tussen de toezichthouders en Rabobank. Op basis van deze gesprekken hebben Rabobank en Obvion besloten om vanaf 11 mei 2026 minder aflossingsvrije hypotheken te verstrekken.

Michiel van der Zant, directeur Particulieren bij Rabobank, licht het besluit toe: "Aflossingsvrije hypotheken zijn en blijven een waardevolle toevoeging aan ons assortiment. Ze kunnen bijdragen aan betaalbare financiering. Tegelijkertijd hebben wij geconcludeerd dat het nodig is om ons beleid aan te scherpen."

Als klanten hun bestaande hypotheek niet aanpassen, verandert er door het aangescherpte beleid niets. De nieuwe regels gelden als een klant wil herfinancieren of verhuizen, of bepaalde wijzigingen aan de bestaande hypotheek wil doorvoeren (bijvoorbeeld het verhogen van het aflossingsvrije deel). In bijzondere situaties, zoals bij een echtscheiding, overlijden of het einde van de looptijd, kijken Rabobank of Obvion samen met de klant naar passende oplossingen.

Zowel De Nederlandsche Bank als de Autoriteit Financiële Markten publiceerden in dezelfde week over aflossingsvrije hypotheken. Klanten met vragen kunnen terecht op rabobank.nl/regels-aflossingsvrij.

Markt aflosvrije hypothecaire kredieten gaat veranderen

Onder invloed van de monetaire autoriteiten zullen banken in de komende tijd bekendmaken dat zij hun beleid ten aanzien van aflosvrije hypothecaire kredieten gaan aanpassen. In deze nieuwsbrief informeren wij jullie hoe de NVHP hierop zal reageren.

ECB en DNB. Vanuit de ECB en DNB wordt met zorg gekeken naar het grote aantal aflosvrije hypothecaire kredieten dat in Nederland is gesloten. Ongeveer 50% van het aantal hypothecaire kredieten kent op dit moment een of meer aflosvrije delen. Nederland wijkt hiermee fors af van de situatie in andere lidstaten. Vanuit de toezichthouders wordt deze situatie gezien als risicoverhogend voor de solvabiliteit van bankinstellingen.

De eerste aanbieders hebben hun beleid gepubliceerd. Wij verwachten dat andere aanbieders op korte termijn zullen volgen.

Wat gaat de NVHP doen? De vereniging ontwikkelt voor haar leden onder meer de volgende acties:

• Juridisch advies — over welke acties van een redelijk handelend en redelijk bekwaam adviseur worden verwacht in zijn voorlichting aan bestaande relaties met een aflosvrije hypotheek. Een belangrijk onderdeel is het adviseren van klanten van wie binnen afzienbare termijn de rentevastperiode moet worden verlengd.
• Webinar — met bestuurslid en docent Jan Kilkens, waarin de aandachtspunten voor de dagelijkse adviespraktijk worden toegelicht.
• Informatiemateriaal — met de commissie marketing worden informatieve uitingen gemaakt die leden, al dan niet onder eigen naam, kunnen gebruiken op hun site, sociale media of in hun nieuwsbrieven.
• Site — een pagina waar de relevante informatie rondom deze ontwikkelingen wordt geconcentreerd.
• Ontheffing provisieverbod — de NVHP staat in contact met de AFM en bepleit dat aanbieders voor de nakoming van hun verplichtingen ook gebruik mogen maken van Erkend Hypothecair Planners, en de kosten van die werkzaamheden mogen vergoeden.
• Marktaandelen gaan schuiven — niet voor alle geldverstrekkers gelden exact dezelfde instructies. De NVHP onderzoekt of marktpartijen laagdrempelig inzicht kunnen geven in het actuele marktaanbod.
• Masterclass — met de commissie masterclass wordt onderzocht of hierover op korte termijn een masterclass kan worden georganiseerd.

De NVHP is van oordeel dat het hier gaat om impactvolle maatregelen en zal hier in de komende tijd veel aandacht aan geven.

NVHP, 17 januari 2026.

Reactie SEH inzake het aflossingsvrij beleid van Rabobank Groep

SEH begrijpt de onrust die is ontstaan onder hypotheekadviseurs naar aanleiding van het aangescherpte beleid van Rabobank en Obvion rondom aflossingsvrije hypotheken. Tegelijkertijd is het belangrijk om dit besluit in een bredere context te plaatsen.

De discussie over het verminderen van het aandeel aflossingsvrij is niet nieuw. Vanuit macro-economisch perspectief is al langer bekend dat een hoge concentratie aflossingsvrije leningen een systeemrisico kan vormen. Wanneer grote groepen huishoudens vergelijkbare risico's lopen en deze risico's zich gelijktijdig manifesteren, kan dat gevolgen hebben voor de financiële stabiliteit. Dit is een thema dat niet alleen nationaal speelt, maar ook nadrukkelijk wordt gevolgd door Europese toezichthouders.

Tegelijkertijd ziet SEH op micro-economisch niveau dat een aflossingsvrije lening voor individuele klanten een verantwoorde keuze kan zijn, mits deze past binnen een zorgvuldig opgebouwd financieel plan en alle risico's expliciet zijn beoordeeld. Vanuit dat perspectief is het begrijpelijk dat adviseurs kritisch reageren: zij kijken primair naar het belang en de situatie van de individuele klant.

Beide invalshoeken zijn valide. Het is daarom niet behulpzaam om aanbieders die nu stappen zetten collectief te mijden. Banken opereren binnen steeds strengere kapitaaleisen en toezichtkaders. Hogere kapitaalbuffers en aanvullende zorgplichtverplichtingen maken financiering duurder en vergroten het spanningsveld tussen klantbelang en systeemlogica.

SEH ziet deze ontwikkeling nadrukkelijk als een oproep om niet te schrappen, maar slimmer vorm te geven. Als aflossingsvrij minder ruimte krijgt, moeten er realistische en betaalbare alternatieven worden ontwikkeld. Denk aan een annuïteitenhypotheek met een langere looptijd, zoals 40 of 50 jaar, of aan een groeiannuïteit waarbij starters in de eerste jaren lagere lasten hebben en pas later versneld aflossen.

Tegelijkertijd vindt SEH het essentieel dat aflossingsvrij mogelijk blijft in specifieke situaties. Met name bij bijzondere gebeurtenissen zoals echtscheiding, woningbehoud of andere maatwerksituaties speelt de aflossingsvrije hypotheek een belangrijke rol. Binnen de wettelijke kaders wordt getoetst op annuïtaire lasten, terwijl in maatwerktrajecten vaak wordt gekeken naar de werkelijke brutolasten. Die ruimte mag niet verloren gaan.

Daarnaast benadrukt SEH het belang van bestaande klanten. Aangescherpt beleid mag er niet toe leiden dat klanten bij verhuizen, herfinancieren of het verhogen van de hypotheek voor bijvoorbeeld een verbouwing onnodig in de knel komen. Overgangsregimes en redelijke oplossingen zijn hierbij cruciaal.

SEH pleit daarom voor een constructieve dialoog tussen aanbieders, adviseurs en toezichthouders. De aflossingsvrije hypotheek verdwijnt niet, maar verandert van rol. Verantwoord op systeemniveau, passend op klantniveau.

SEH, 24 januari 2026.

Aflosvrije hypotheek: informeer je klanten tijdig en zorgvuldig

De afgelopen periode heeft de NVHP uitgebreid gecommuniceerd over de veranderingen in het beleid rondom aflosvrije hypotheken en de gevolgen daarvan voor de adviespraktijk. Banken worden terughoudender, stellen scherpere eisen en zullen klanten vaker benaderen over hun financiële situatie.

Deze ontwikkelingen roepen ook vragen bij consumenten op: "Wat betekent dit voor mijn hypotheek? Loop ik risico? Moet ik nu al iets doen?"

Om leden te ondersteunen in de communicatie naar klanten, heeft de NVHP een helder en neutraal informatiedocument voor consumenten opgesteld over de aflosvrije hypotheek. Het document:

• legt uit wat een aflosvrije hypotheek is;
• beschrijft de voor- en nadelen;
• gaat in op de aangekondigde beleidswijzigingen bij banken;
• benadrukt het belang van tijdig advies, met name richting pensioen.

Wil je als adviseur dit document ook ontvangen? Vraag het aan via info@hypothecairplanner.nl, dan zorgen wij dat het wordt toegezonden. Samen zorgen we ervoor dat klanten goed geïnformeerd zijn en verrassingen worden voorkomen.